许多内地朋友初到香港工作，第一次见到“强积金”三个字，往往会把它等同于香港版的住房公积金。随之而来的问题也高度相似：是不是公司出大头？自己要扣钱吗？以后能不能用来买房？

直到薪酬单上出现扣款项，才意识到二者完全不是一回事。

强积金与内地社保、公积金，都是薪酬扣除项，但制度逻辑截然不同。厘清这套规则，不仅关乎退休收入，更直接关联签证续签与永居申请——它是你在香港身份档案中，一份无法替代的凭证。

内地的“五险一金”是多功能保障体系。养老、医疗、失业、工伤、生育，加上住房公积金，覆盖生老病居。资金由政府统筹，个人无需干预投资，权益刚性兑付。

香港强积金是单一功能工具。2000年推行，目标明确：将工作年期的收入，平移至退休年期使用。它是一项强制参与、市场化运作、锁定至65岁的长期储蓄计划。

两者的核心差异可以这样理解：内地社保是代际供养，强积金是自我储备。

任何年满18岁、未满65岁、受雇于香港机构的员工，无论全职、兼职、临时，也无论是否永居、持何种签证，均须参加强积金。自雇人士同样适用。

供款比例法定统一：

雇员：每月有关入息的5%

雇主：额外缴付5%

供款设上下限。

下限：月入低于7,100港元，雇员无须供款，雇主仍须缴付5%。

上限：月入超过30,000港元，供款封顶——双方各出1,500港元，超出部分不再计算。

换言之，月薪3万与10万，每月强制性供款金额相同：合计3,000港元。

若希望增加退休储备，可选择自愿性供款，由雇主代扣或自行存入，同样锁定至65岁。

内地社保资金进入统一基金池，由国家调配。强积金则必须进入个人账户，并投入市场运作。

开立账户时，雇员须从核准受托人中选择一家。受托人多为银行或保险公司，职责包括资产保管、交易执行、报表寄发。选定受托人后，再从旗下基金清单中选择投资标的。

基金类型主要包括：

股票基金：预期回报较高，波动明显，适合投资年期较长者。

债券基金：收益温和，风险较低，适合临近退休者。

混合基金：股债组合，风险回报居中。

强积金保守基金：收益极低，本金高度安全，适合完全规避市场风险者。

强积金的一个显著特点是赋予参与者一定的投资自主权。你可根据个人风险偏好，在不同类型的基金中进行选择，例如股票基金、债券基金或混合基金，并可随时间调整投资组合。 

强积金并非静态储蓄，而是具备可观增长潜力的资产。近年数据足以说明这一点。

2025年，香港强积金录得平均净回报率16.5%，是2009年以来的最佳表现。

这是连续第三年正增长，推动强积金总资产规模突破1.55万亿港元大关。全港约480万名雇员及自雇人士，人均账户收益达45,728港元，平均账户结余跃升至324,081港元。

2026年开局延续强势。1月份整体回报约3.42%，人均收益突破1.1万港元。其中，亚洲及大中华股票基金表现最为突出，单月升幅分别达8.69%和6.95%。

这些数据传递的信息清晰：强积金不是被动扣款的“沉没成本”，而是具备实际增值能力的金融资产。

对于通过高才通、优才、专才、IANG等计划来港工作的人士，强积金记录的价值远超出退休储蓄本身。

入境处审核续签及永居申请，核心标准始终是“是否以香港为通常居住地”。强积金供款记录，每一笔都对应真实雇佣关系，连续、稳定、不可回溯——是身份档案中公信力最强的客观凭证之一。

供款记录若出现断档，或金额与申报薪酬明显不符，入境处有权要求补充雇佣合约、薪金证明，乃至安排面谈。续签周期延长、补件、拒签，均有先例。

强积金账户的开设与管理，看似流程清晰，实则涉及计划选择、材料规范、持续申报与合规供款等多个专业环节。若希望高效完成账户设立与持续管理，普晖团队可提供一站式香港商务与身份服务，全程协助，确保合规无忧，助您与企业共同扎根香港。